Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько стоит застраховать машину от угона?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При приобретении страхового полиса КАСКО сотрудники СК предлагают вам выбрать несколько вариантов рисков, которые им можно будет покрыть. Обычно, представители таких организаций настоятельно рекомендуют приобретать максимальное страхование, позволяющее защитить ваше авто во всех вероятных случаях ущерба, за исключением повреждений массового характера, и действий, связанных с войной. Однако вы вправе приобрести автостраховку на ограниченный список инцидентов. Среди них числятся такие, как хищение ценного имущества и угон. Оба этих определения носят разный смысловой и юридический характер.
Процедура оформления страхового полиса от угона
КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:
- Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
- Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
- Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.
Покупка полиса возможна после предоставления:
- Национального паспорта.
- Документов на автомобиль:
- ПТС;
- СТС;
- договора купли-продажи;
- документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).
Кроме этого, страховщик может запросить:
- все имеющиеся комплекты ключей от машины;
- документы на сигнализацию;
- предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
- документы об аренде авто.
Особенности оформления полиса КАСКО
Такие риски, как хищение, кража, угон и повреждение, в страховой компании подаются в виде одного страхового продукта.
Основания для такого совмещения достаточно просты – намного меньше вероятность покупки полиса с целью мошенничества, а также выплаты при угоне довольно часто снижаются за счет выполненных трат, направленных на ремонт транспортного средства.
Стоит знать, что договориться о раздельных выплатах по каждому отдельному риску можно далеко не во всех компаниях. Также нужно иметь в виду, что угон и хищение – это два совершенно отдельных юридических понятия.
Угон – это завладение автомобилем без предварительного сговора или его хищения. Как только обнаруживается факт пропажи авто заводится дело относительно угона автомобиля. Наказание здесь идет по статье 166 УК РФ.
Хищение – это завладение авто с целью извлечения материальной выгоды, если транспортное средство не было найдено в течении 10 дней. В этом случае дело будет переквалифицировано по статье 158 УК, то есть как хищение.
Именно по этой причине, если в страховом полисе есть риск хищения, чтобы получить выплату, то есть угон и полная гибель автомобиля будет полностью возмещены. Потребуется просто немного подождать, пока заведут на основании соответствующей статьи, уголовное дело.
Цена полиса на автомобиль б/у
Мы узнали, сколько стоит КАСКО на машину из салона, исходя из ее года выпуска и изначальной цены. Однако на поддержанные автомобили предусматриваются абсолютно иные тарифы, в 2-3 раза превышающие ставку при оформлении нового транспортного средства. И хоть на первый взгляд разница в стоимости кажется довольно существенной, на деле все совершенно по-другому.
Важно знать! Учитывая то, что движимое имущество с пробегом продается на 25-50% дешевле машин, недавно сошедших с конвейера, можно сделать вывод, что и сам полис для автомобилиста обойдется в несколько меньшую сумму. Ведь его цена напрямую зависит от упомянутого показателя.
Установленная надбавка (за 1 год) в подобном случае окажется не такой уж и большой. Поэтому своя выгода от покупки б/у транспорта, все же, существует.
Стоимость страховки от угона
В среднем, цена страховки от угона автомобиля становит 3 – 5% от стоимости транспортного средства. Сумма, в первую очередь, зависит от марки автомобиля и степени риска. Каждая страховая компания располагает данными собственной статистики. При попадании марки авто в группу риска стоимость страховки может достигать 15 – 20%. Часто страховщики отказывают в заключении договора.
Страховые компании могут предложить скидку при условии установки дополнительных противоугонных элементов. Такое оснащение окупится через несколько лет, однако нужно учесть некоторые моменты:
- Дополнительное оборудование нарушит условия гарантии, если транспортное средство эксплуатируется на гарантийных условиях. При оформлении страховки непосредственно в салоне автодилера, уточните – не повлияет ли на гарантийные условия установка дополнительного оборудования.
- Иногда для установки противоугонной конструкции приходится повредить кузов автомобиля или обивку салона.
- Часто установка противоугонных систем влечет за собой ежемесячную абонентскую плату.
Какие страховые компании предлагают
Без учета вероятности ущерба автомобиля в России страхуют такие компании: INTOUCH, Согласие, Цюрих, РЕСО-Гарантия, Ренессанс, Зетта, Тинькофф, Сургутнефтегаз, УралСиб, МАКС. При обращении следует понимать, что условия, тарифы у всех могут быть разными. При выборе компании следует учитывать, что продают услугу не всем, при желании его оформить следует соответствовать критериям компании по стажу, ответственности, возрасту.
Продают не все компании. Чтобы обеспечить клиента более полным вариантом защиты, многие предлагают комплексные варианты, которые включают такой вариант, как угон и полная конструктивная гибель в случае похищения, нахождения в состоянии, не подлежащем ремонту. Можно купить страховку по угону и гибели, или полной гибели с наличием небольших повреждений или вариант угон с гибелью и ущербом без конкретизации объема повреждений.
Поводом для действий страховой компании по страховому случаю является уведомление страхователя о событии, которое может трактоваться как «страховой случай». В обязательном порядке он должен написать заявление на выплату и предоставить в установленный срок все документы по нему.
Чтобы минимизировать риск отказа следует соблюсти следующий регламент действий:
- Убедиться, что машина не перевезена на штрафную стоянку.
- Уведомить о произошедшем полицию.
- Проследить за составлением протокола, важно, чтобы были записаны все детали события.
- Оповестить страховую компанию по телефону. В течение 2 дней явиться в офис лично и написать уведомление о событии.
Если СК удовлетворит решение по обращению клиента для выплаты, то в течение 15 – 30 дней деньги должны быть переведены. На данный срок также влияет авторитет компании. Если в договоре не прописан срок выплаты возмещения, страховщик его затягивает, то можно направить письменную жалобу на имя руководителя компании с требованием выплаты, а в случае получения неаргументированного отказа или отсутствии необходимых действий обратиться в суд с исковым заявлением.
Сумма выплаты будет отличаться от максимальной по страховому покрытию. На снижение повлияет износ, часть, которая была не оплачена по страховке в случае оплаты по частям. Также учитывается франшиза, если она была предусмотрена страховкой. Выплачивается компенсация, чаще всего, после закрытия уголовного дела, но в некоторых случаях определенный процент может быть выдан еще в ходе дела. Обязательным является подписание соглашения о возврате средств в случае нахождения машины или отказе от нее в пользу СК.
Ремонт у неофициальный дилеров
В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:
- все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
- проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
- неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку
Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.
Ответственность перед другими
С каждым годом в России становится всё больше «безаварийных» водителей. Согласно данным Российского Союза Автостраховщиков (РСА), 4 млн автовладельцев, заключивших договор ОСАГО в 3 квартале этого года, воспользовались максимальной скидкой по страховке за аккуратное передвижение на транспортных средствах. Скидки разных размеров получили в общей сложности 96,4% автовладельцев.
Для сравнения: в прошлом году самую низкую стоимость за ОСАГО заплатили 3,8 млн человек, а количество людей, которые сэкономили на страховке по КБМ, было на 4,4% меньше.
«Это значит, что безаварийные автовладельцы, которых в стране большинство, за свою аккуратную езду получают скидки на ОСАГО, — поясняет президент РСА Евгений Уфимцев. — По сравнению с аналогичным периодом прошлого года безаварийных водителей стало больше, а аварийных — меньше. Статистика показывает, что индивидуализация тарифов ОСАГО способствует тому, что водители меняют своё поведение на дорогах: они стали допускать меньше аварий. Это понятно, потому что есть экономический стимул быть аккуратными и внимательными».
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
Почему угоняют автомобили
Некоторые связывают количество похищений с ситуацией на рынке. Определенная логика есть: за последние годы продажи упали почти вдвое, новых машин на улицах стало меньше. Однако машины всех возрастов уходят от своих законных владельцев. И мы продаем более 1,5 млн автомобилей в год. Это означает, что есть столько потенциального «извлечения», сколько вы хотите.
Падающие доходы населения – веская причина брать «удочки» и другие орудия для нелегального лова рыбы. Ведь вместе с автомобилями дорожают и запчасти. Следовательно, спрос на бывшие в употреблении детали растет. А когда «доноров» не хватает, угонщики быстро реагируют на возникшую нехватку. Рецепт спокойного сна тот же: выбирайте непопулярную у угонщиков модель. Или застрахуйте шлем и установите эффективную защиту от кражи.
Как обезопасить авто от угона
Чтобы снизить вероятность угона автомобиля, владелец транспортного средства может:
- установить сигнализацию (но эта мера не самая эффективная, так как угонщики научились взламывать самые современные системы безопасности);
- использовать секрет (без активации секретной кнопки машина никуда не поедет);
- разблокировать иммобилайзер (устройство будет препятствовать запуску двигателя);
- оборудовать автомобиль маяком (GPS);
- использовать противоугонные замки (устанавливаются на коробку передач или на руль);
- нанесите на транспорт элементы аэрографии: рисунки, орнаменты (это позволит быстро опознать и найти автомобиль среди «украденных»).
На чьей стороне правда?
В каждом из указанных случаев суд, как правило, встает на сторону владельца автомобиля, поэтому по таким основаниям в основном могут отказывать только небольшие компании или не самые честные. Чтобы не оказаться в такой ситуации, страховка в случае угона должна оформляться только в надежной компании.
Кроме этого, недобросовестные компании могут, конечно, и не отказать оплачивать, а просто надолго отсрочить время выплаты. В данном случае они будут ссылаться на то, что в договоре прописан пункт о том, что страховщик должен провести свое расследование и только после его окончания принимать решение – выплачивать страховку или нет.
Каждый может возмутиться, так как стоимость страховки от угона автомобиля не такая уж и маленькая, а компания мучает ожиданием.
Еще одной возможностью для отсрочки выплаты для компании является включение пункта о том, что выплаты производятся, только когда будет предоставлена копия постановления о приостановлении хода уголовного дела.
Такой документ выдается не раньше чем через 2-3 месяца, а в некоторых случаях постановления не выносят вообще.
Если вы все-таки оказались в такой ситуации, когда страховщик получил полную стоимость страховки от угона, но выплаты делать отказывается или неправомерно тянет с этим делом, то идите в суд. Как правило, большую часть таких дел выигрывают клиенты, а не компании.
Основные источники при формировании рейтинга угонов
Для сбора информации по угонам в России имеются 3 источника предоставляющих официальную и достоверную информацию позволяющую составить рейтинг угона автомобилей:
- Подразделение ГИБДД по статистике. На опыте выявлено что 93% владельцев угнанных машин обращаются за помощью в полицию. В Госавтоинспекции поступающая информация тщательно анализируется и на основе её формируют общую статистику по украденным машинам.
- Базы производителей систем препятствующих угону. Сбор данных ведется по угнанным автомобилям, имеющим произведенную ими сигнализацию.
- Информация страховой компании. Каждая СК формирует свой собственный рейтинг угонов, для установки стоимости страховки. Сбор информации с крупнейших СК, позволяет составить довольно достоверный рейтинг угонов автомобилей для каждого города.
Статистика угонов по регионам
Вершину рейтинга по количеству угнанных транспортных средств по России занимают Москва и Петербург. Множество людей и наличие автомобилей провоцируют преступность в крупных городах. А шанс на безвозвратный угон автомобиля достаточно высок, за счет высокого «профессионализма» злоумышленников в таких городах.
|
Регион |
Количество угнанных автомобилей |
Процент |
|
Центральный Федеральный округ |
9777 |
36,5% |
|
Северо-Западный Федеральный округ |
5869 |
21,8% |
|
Сибирский Федеральный округ |
2902 |
10,8% |
|
Приволжский Федеральный округ |
2302 |
8,6% |
|
Южный Федеральный округ |
2084 |
7,8% |
|
Уральский Федеральный округ |
2048 |
7,6% |
|
Дальневосточный Федеральный округ |
1422 |
5,3% |
|
Северо-Кавказский Федеральный округ |
415 |
1,6% |
|
ВСЕГО за 2018 год |
26819 |
100% |
Процедура оформления страхового полиса от угона
КАСКО предусмотрено на случай повреждений ТС, его угона или хищения. Тем не менее возможно страхование автомобиля только от угона, хотя и в ограниченном количестве компаний. Если решение об оформлении услуги уже принято, следует действовать по следующему алгоритму:
- Ознакомиться со списком страховщиков, проверив наличие лицензий на осуществление этого вида деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Федеральной службы страхового надзора (ФССН).
- Связаться с представителями каждой фирмы, выяснить предлагаемые ими условия и стоимость полиса.
- Посетить офис компании или назначить встречу в другом месте для оформления страхового договора.
Покупка полиса возможна после предоставления:
- Национального паспорта.
- Документов на автомобиль:
- ПТС;
- СТС;
- договора купли-продажи;
- документа контроля доставки автомобиля (ДКДТС), в котором указан номер уведомления о пересечении границы и срок доставки машины (при наличии).
Кроме этого, страховщик может запросить:
- все имеющиеся комплекты ключей от машины;
- документы на сигнализацию;
- предыдущие полисы КАСКО, если они оформлялись;
- документы об аренде авто.
Какие страховые компании предлагают
Без учета вероятности ущерба автомобиля в России страхуют такие компании: INTOUCH, Согласие, Цюрих, РЕСО-Гарантия, Ренессанс, Зетта, Тинькофф, Сургутнефтегаз, УралСиб, МАКС. При обращении следует понимать, что условия, тарифы у всех могут быть разными. При выборе компании следует учитывать, что продают услугу не всем, при желании его оформить следует соответствовать критериям компании по стажу, ответственности, возрасту.
Продают не все компании. Чтобы обеспечить клиента более полным вариантом защиты, многие предлагают комплексные варианты, которые включают такой вариант, как угон и полная конструктивная гибель в случае похищения, нахождения в состоянии, не подлежащем ремонту. Можно купить страховку по угону и гибели, или полной гибели с наличием небольших повреждений или вариант угон с гибелью и ущербом без конкретизации объема повреждений.
Специфика полисов, действующих только в случае хищения
Возмещение по ОСАГО не рассчитано на выплаты с ситуации угона, ущерба, либо тотального разрушения ТС. Поиском похищенных ТС приходится заниматься самим водителям, за свой счет. В чем разница между оформлением полиса на случай угона и полисом «хищение+ущерб»?
Если ваше ТС угнали не с целью дальнейшей продажи, а для того, чтобы, например «покататься», вы все же получите полагающиеся выплаты. По полису от угона вы можете рассчитывать на получение компенсационных выплат в связи с утратой авто. Однако если же авто было украдено с целью последующей его продажи (хищение) либо нанесли ему урон (разбой), то неполная версия полиса становится бесполезной.
В этой ситуации может помочь только «люксовая» версия полиса, включающая в себя такие опции как «хищение + ущерб и полная гибель». Какую же все-таки оформлять страховку?
Рекомендуется приобретение полиса на случай угона ТС, если оно есть в перечне наиболее угоняемых авто. Если вы один из счастливых обладатель дорогого ТС, рекомендуется приобретать полис с опцией «хищение + ущерб и полная гибель». Если вы умудрены опытом и уверены в том, что в аварию вы не попадете, наиболее подходящая версия полиса это защита от угона плюс полная гибель.